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新一轮医保改革已经铺平。改革必定产生疼痛，很多人都认为，医保改革后立马的余额少了许多，从而对最新政策的公平公正提出质疑。

连日来，全国各地医保中心陆续公布政策措施，回复怀疑和不满意。

这轮医疗保险政策调节的底层逻辑是什么？我国医保改革将何去何从？

群众怀疑改革后本人“吃大亏”各地回复

此次各省市的医保改革根源为，2022年4月，中办国办颁布《有关不断完善城镇职工基本医疗保险医院门诊共济保障体系的实施意见》。接着，全国各地陆续颁布了配套设施的指导意见，并落地执行。

新闻记者梳理发现，对此次医保改革反应强烈的两大人群是退休职工、自由职业者。退休老人多身患慢性疾病，常常就诊买药，对个人医保账户比较比较敏感，直接感受到个人账户降低、费用报销门坎提升等诸多问题；部分地方的自由职业者立即不创建个人账户，落差感比较大。

相对来说，年青人因为就诊工作频率劣等缘故，对医保改革带来的变化关心偏少。新闻记者联系上了武汉3位约30岁国企职工，她们都表示并没有注意到医疗保险转变。

另一位医疗保险在深圳市的31岁国企职工还表示，对该地上年12月份开始实施的“职工医保门诊共济确保改革”并没有注意。

应对异议，湖北武汉市医保局2月9日回应称，改革缘故系之前的医保统筹确保住院治疗和门诊大病，个人账户确保医院门诊小问题方式，出现参保员工“得病的不够用，无病的要不了”的现象。一方面，我市60%以上个人账户存量资金趴到年青与健康人民群众的账户上；另一方面，离休和生病人民群众的个人账户估价入库不足应用，医院门诊本人自付压力偏重。

对有参保员工称改革后“个人账户划归减少了，吃亏了”，武汉市医保局回应称，改革后，从本期看，绝大多数参保员工的个人账户划归也会减少；从长期来看，全部参保员工都增强了先前不具备的普通门诊工资待遇，尤其是生病人民群众和老人获益大量。

实际上，武汉的医保改革相对较为激进派。以自由职业者为例子，武汉简单直接地取消自由职业者的个人账户。而广东就保存了自由职业者的个人医保账户，记入规范参考在职员工实行。

一位专业人士告诉记者，这和武汉共享医保费用工作压力相关。事实上，中国各地共享医疗保险已经出现了亏损难题。

针对促进“医院门诊共济确保改革”的主要原因，深圳的描述更加实际。深圳市市医保局这样描述：从全国情况看，个人账户的局限也逐渐呈现，个人账户沉淀了非常多的盈余股票基金没法充分发挥共济功效，具体表现为共济性不够，“得病的不够用了，无病的不可以用”，严重影响医保基金的使用效率。而有些参保人因为个人账户资金短缺，原本可以门诊这个病采用住院，对医疗条件、医保基金全是消耗。而此外还有参保人，因个人账户资本积累比较多，合谋犯罪分子骗取个人账户资产。因而，现阶段执行职工医保门诊共济改革是我国在基本医疗保险行业推动实现共同富裕、提高民生福祉，推动医疗保险高质量发展一项重要改革分配。

除此之外，2月6日，西安市市医疗保障局行业人士回复，改革后个人账户每个月新增加划归信用额度有所减少，但这并不意味着本人会吃大亏。最先改革后，参保人交费压力不会改变、个人账户历史积淀额不会改变，依然归个人使用，也可以在家庭主要成员中间共济应用，与此同时，付款范畴也进一步扩大，能造福到更众多参保工作人员。本次改革，不但没影响参保人过去待遇，还增加了普通门诊统筹工资待遇。

医保改革的底层思维：怎么激发大量资产分摊社会风险？

现阶段，中国社会现状发生婚恋交友意识转变、人口负增长、老龄化严重等诸多问题，公众对养老服务、健康养老等重视度提升。这轮医保改革身后大逻辑是什么？将来医保改革方向怎样？

2月10日，新闻记者会话了上海市传奇健康研究院创始人和实行董事长、原中欧国际工商学院访问教授、原中欧国际卫生制度和政策中心主任蔡江南地区，对中国医改难题进行探讨。

蔡江南地区专家教授曾经在中国与美国高等院校、政府机构从业30多年的卫生经济现行政策课堂教学、研究与咨询工作，拿到过2002年“国外环境卫生科学研究学好最优秀摘要奖”，并参加了美国医保制度改革策略的设计方案、执行与评价，及中国新医改政策的科研工作，对医疗健康行业拥有深刻领会。

以下是会话具体内容：

问：这轮医保改革受重视度较高，请问一下政策变化大背景是什么？

蔡江南地区：在我国开设职工医疗保险时，学习培训马来西亚工作经验，分成共享帐户和个人账户。这也是遗留问题，即在我国在社会不足比较发达，医疗保险经费预算不太足的情形下，太早的建立了个人账户，把相当一部分钱来给分离出去，不具有参加保险责任共担作用。从全国范畴来说，现阶段导致了个人医保账户盈余和共享账户盈余规模非常接近问题，换句话说，个人账户盈余的规模非常大。

但因为我国现阶段各个地方有数家的医保基金，缺乏全国各地的统一医保管理组织，因此医保费用的盘很分散化。这导致经济发达城市统收的共享帐户或许还有盈余，但社会经济落后地区地区的共享菜盘出现了亏损。

问：怎样解决这类问题？

蔡江南地区：一直以来，政府部门、权威专家都考虑如何将个人账户之中钱激发出来，参加风险分担。全国各地早已有着不同的试着，如上海市容许个人账户付款长期护理险。也是有地区容许付款惠民保，在药店购药，容许个人账户盈余钱在生活内部结构共享等。

现阶段的问题就是历史时间原因引起的，也不能一次性撤销，由于打动人民的商业利益，就会引发不满意。立即降低个人账户投入，会到受保人的精神上造成一种被剥夺感，钱减少了，很多人就会觉得自己的乳酪处于被动了。

问：如何既让个人账户参加风险分担，又防止人民的“被剥夺感”？

蔡江南地区：个人觉得，可以采用过渡方法，想尽办法为个人账户钱开拓更多应用方式，而非直接将钱取走。

就像我们上面说的付款长护险、惠民保，或者家中内部结构和大家分享，都是非常好的方法。这样既能增加了应用方式，起到了风险分担的功效，但又并没有导致本人账目上钱被取走的感觉了，群众心理状态上都会更容易接纳。

或是如果想降低个人账户的投资，是否可以逐渐阶段性来？有些地方一次性把顾主钱减少许多，原先比如说是收入的4%、5%，一次性就减了一半，这个会非常明显。是否可以阶段性开展？例如逐步减少0.5个点。

自然执行前要做好宣传工作和解释工作中，乃至能做现行政策听证制度，把政府机构遇到的困难、艰难、考验为大家讲清楚。普通百姓拥有更多的自主权和合法利益，很有可能内心感受会好一些。

问：现在很多人逐渐忧虑如何养老，您认为有没有必要？

蔡江南地区：首先见到，医疗保险个人账户和养老保险金并没有关联。动个人账户钱，老人会特别敏感，由于老年人就医会多一些，年轻人个人账户盈余比较多，由于使用的少。

次之，从长期性改革趋势来看，个人账户的医保钱一定会逐步减少，乃至撤销。全世界大部分我国未进行个人账户，由于社会医保的功效更重要的是作为一种责任共担角色，个人账户事实上相当于把这其中的一部分钱挪出去，并没有参加分摊作用。

因此从长远的发展发展趋势看，即便资本主义国家资产充足，相较于要求、技术发展，医保基金一直不足的。因此，个人账户设置并非好解决方案。其它国家大多数根据商业险、填补险去解决本人额外医疗服务需求。

因此，我们国家的医疗保险个人账户迟早会撤销。

问：伴随着婚育思想的转变、人口持续下滑、老龄化比较严重，我们国家的医保问题会不会更突出？怎样解决？

蔡江南地区：医保费用都是资产，无非就是开源系统和节流两方面。节流就是把已经有钱用对，包含个人帐户的变革就是一种节流的处理方式。开源系统的方法有许多，从世界各地的经验来说，包含提升个人贡献占比、要求离休人群缴纳一部分保险费用等都具有可行性分析。

人口便是另外一个问题，人口的减少和老龄化是在所难免的规律性。从中国而言，我觉得应该出台政策，协助婚育年纪的年轻人缓解经济压力。个人觉得中国人口基数大，也别太过焦虑情绪，但需出台政策缓解下跌趋势。而且如果出世人口骤减，老龄化人口占比太大，也会导致医疗保险经费预算、养老服务经费预算的难题。

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