自己交社保时是否要交公积金，需结合个人经济状况、未来规划、当地政策等多方面因素综合考量，以下是小豆网整理得详细分析：

交公积金的优势

购房贷款方面

利率优势：公积金贷款利率远低于商业贷款利率。以贷款 100 万元、期限 30 年为例，公积金贷款(按当前首套房 3.1%利率计算)与商业贷款(按当前 LPR 加点后约 4.2%计算)相比，利息支出能节省数十万元。具体来看，公积金贷款每月还款约 4270 元，总利息约 53.7 万元;商业贷款每月还款约 4890 元，总利息约 76 万元，二者利息差达 22.3 万元。

首付比例：部分地区使用公积金贷款购买首套房，首付比例可能低于商业贷款。例如，一些城市商业贷款首套房首付比例为 30%，而公积金贷款首付比例可能低至 20%，降低了购房的初始资金压力。
 

提取使用方面

租房提取：对于在外地工作租房居住的人来说，公积金可以提取用于支付房租。以北京为例，职工本人及配偶在京无自有住房且连续足额缴存公积金满 3 个月，可按季度提取公积金支付房租，每人每月最高提取 2000 元，能有效减轻租房经济负担。

其他用途：公积金还可用于偿还购房贷款本息、建造、翻建、大修自住住房、支付重大疾病医疗费用等，用途较为广泛。

长期收益方面

账户收益：公积金账户内的资金会按照一定的利率计息，相当于一种长期的储蓄方式。虽然利率相对不高，但也是一笔稳定的收益，且资金在账户内安全有保障。

不交公积金的考量

经济压力层面

收入限制：对于一些收入不高且不稳定的人群，如自由职业者、个体经营者等，每月除了缴纳社保费用外，还需额外承担公积金的缴存，可能会增加经济负担。例如，某自由职业者月收入 8000 元，社保缴费基数按 5000 元计算，每月社保缴费约 1500 元，若再按 10%的比例缴纳公积金，每月需额外缴纳 1000 元，总共支出 2500 元，这对其生活成本会有较大影响。

资金灵活性：不交公积金可以将这部分资金用于其他方面，如投资理财、应急储备等。如果个人有较强的理财能力，通过合理的投资可能获得比公积金账户利息更高的收益。

短期需求层面

购房无计划：如果个人近期没有购房计划，且短期内也没有其他需要使用公积金的情况，那么缴纳公积金的紧迫性就不高。在这种情况下，可以选择将资金用于满足当前的生活需求或其他重要支出。

结合当地政策

政策差异：不同地区的公积金政策存在差异，有些地区对灵活就业人员缴纳公积金的门槛较低，支持个人自愿缴存，且享受与单位职工同等的贷款、提取等权益;而有些地区政策相对严格，对缴存条件、贷款额度等方面有较多限制。例如，成都自 2021 年起就全面放开灵活就业人员参加住房公积金制度，缴存方式灵活，贷款政策也较为优惠;但部分三四线城市可能对灵活就业人员缴存公积金的政策还在探索和完善阶段。

政策利用：在决定是否缴纳公积金前，要详细了解当地的公积金政策，看是否符合自己的需求和利益。比如，如果当地公积金政策对灵活就业人员购房贷款有较大支持，且自己有购房打算，那么缴纳公积金就是一个不错的选择。

综合决策建议

经济实力评估：如果个人经济状况较好，每月有足够的资金用于缴纳公积金，且不影响正常生活和其他重要支出，那么缴纳公积金可以为未来的购房等需求提供有力支持，是值得考虑的。

购房计划考量：如果有明确的购房计划，且希望享受公积金贷款的低利率优势，那么缴纳公积金是必要的。即使短期内没有购房计划，但预计未来会有购房需求，也可以提前开始缴纳公积金，以保证账户余额和缴存年限符合贷款条件。

理财能力对比：如果个人具有较强的理财能力，能够通过其他投资方式获得较高的收益，且对公积金的各种权益需求不高，那么不交公积金，将资金用于投资理财可能更为合适。

小豆网从事社保代缴服务已经十余年，在这个行业内经验丰富，是这个行业资历最深的公司之一，也是行业的开拓者之一。小豆网从最初的线下业务开始，慢慢发展到17年开展线上业务，以过硬的专业知识，良好的服务态度，快捷的操作流程，深得客户喜爱，发展至今已遍布全国130多个省市，总用户量达90w+。